انتقال wire چیست؟

حواله wire روشی الکترونیکی برای انتقال پول بین دو بانک یا اتحادیه اعتباری است. آنها می توانند داخلی یا بین المللی باشند.

خرید با پی پال

شارژ حساب پی پال

در این مقاله، ما به شما نشان خواهیم داد که انتقال wire چیست، چگونه کار می ‌کنند، هزینه ‌های آنها و موارد دیگر را نیز بررسی خواهیم کرد.

از آنجایی که نقل و انتقالات بانکی می تواند نسبتاً گران باشد، ممکن است بخواهید در مورد جایگزین های ارزان تری مانند پی پال اطلاعات کسب کنید. این می تواند به شما کمک کند تا در زمان خود صرفه جویی چشمگیری انجام دهید.

انتقال wire دقیقا چیست؟

حواله های wire راهی برای انتقال پول از یک بانک یا اتحادیه اعتباری به بانک دیگر به صورت الکترونیکی است. این بدان معناست که نیازی به رسیدگی به پول نقد یا چک نیست.

اگر بانکداری آنلاین دارید، حتی ممکن است نیازی به مراجعه حضوری به بانک خود برای تنظیم پرداخت نداشته باشید.

نقل و انتقالات الکترونیکی مانند این معمولاً با استفاده از شبکه های SWIFT¹ (انجمن جهانی ارتباطات مالی بین بانکی) یا Fedwire² ترتیب داده می شود.

این شبکه ‌ها به بانک ‌ها اجازه می ‌دهند پیام‌ ها و پول ‌ها را هم در داخل و هم در سطح بین ‌المللی به ‌طور امن منتقل کنند.

پرداخت ‌های سوئیفت می ‌تواند نسبتاً کند و پر هزینه باشد، زیرا شامل چندین بانک می ‌شود که با هم کار می ‌کنند تا پرداخت را انجام دهند – بسیار شبیه به یک سری پرواز های اتصال برای رسیدن به مقصد.

با این حال، هر بانک درگیر در صورت تمایل می ‌تواند کارمزد رسیدگی را کسر کند که می ‌تواند منجر به هزینه‌ های اضافی شود.

انتقال سیم چگونه کار می کند؟

اغلب می‌ توانید حواله بانکی خود را از طریق سیستم بانکی آنلاین خود تنظیم کنید – اگرچه برخی از بانک ‌ها ممکن است از شما بخواهند که شخصاً مراجعه کنید و جزئیات را در شعبه تحویل دهید.

معمولاً اطلاعات مورد نیاز کاملاً مشابه است، صرف نظر از اینکه با چه موسسه ی بانکی در حال همکاری هستید. به عنوان مثال، اطلاعات مورد نیاز بانک آمریکا شامل 4 مورد است:

• شماره حساب گیرنده
• نام گیرنده
• آدرس / کد پستی گیرنده
• شماره مسیریابی انتقال سیم
• کد سوئیفت برای نقل و انتقالات بین المللی

بسته به اینکه به کجا پول می ‌فرستید، ممکن است لازم باشد جزئیات بیشتری مانند منبع وجوه یا دلیل پرداخت را نیز ارائه دهید تا با قوانین کشور مقصد خود مطابقت داشته باشید.

هزینه انتقال wire چقدر است؟

معمولاً بانک ها برای ارسال و دریافت پرداخت های wire هزینه دریافت می کنند. کارمزد دقیق به نوع بانک و حساب شما بستگی دارد.

wire های ورودی ممکن است حدود 15 دلار قیمت داشته باشند، wire ‌های خروجی داخلی 20 تا 30 دلار، و wire های بین‌المللی خروجی دوباره گران ‌تر، در حدود 30 تا 50 دلار قیمت دارند.

به یاد داشته باشید، اگر پرداخت پول خود را با کارت اعتباری تامین کنید، ممکن است از شما کارمزد حتی بالا تری – از جمله بهره و پیش پرداخت نقدی – دریافت شود.

چگونه در هزینه های حواله های wire صرفه جویی کنیم؟

برای پرداخت های بین المللی، ممکن است بخواهید پی پال را امتحان کنید. پی پال یک روش مدرن برای ارسال پول به خارج از کشور است که با هزینه های بالای سیستم سوئیفت همراه نیست.

این بدان معنی است که ارسال پول با پی پال – و استفاده از حساب پی پال برای ارسال و دریافت پرداخت – می تواند ارزان تر از wire های معمولی باشد. شما می توانید در مقایسه با بانک های معمولی میزان قابل توجهی را پس انداز کنید.

سرعت انتقالات بانکی چقدر است؟

معمولاً پرداخت wire های داخلی در همان روزی که ترتیب داده می شود تکمیل می شود، تا زمانی که wire قبل از زمان قطع آن روز شروع شود.

با این حال، بسته به فرآیند های خود بانک گیرنده، ممکن است چندین ساعت طول بکشد تا وجوه در حساب گیرنده نشان داده شود.

نقل و انتقالات بین المللی پیچیده تر است و بنابراین کمی بیشتر طول می کشد. هنگام ارسال wire بین ‌المللی از طریق SWIFT یا Fedwire، پرداخت شما اغلب باید قبل از دریافت از چندین بانک خبرنگار – که به عنوان واسطه نیز شناخته می ‌شوند – انجام شود.

این فرآیند بسته به رویه‌ ها و زمان ‌های قطع هر بانک واسطه می ‌تواند چند روز کاری طول بکشد.

نقل و انتقالات wire چقدر امن است؟

حواله های wire نسبتاً ایمن هستند، زیرا بانک ها باید هویت مشتریان خود را هنگام افتتاح حساب تأیید کنند. قبل از ارسال حواله، باید دوباره بررسی کنید که اطلاعات حساب صحیح را دارید.

و به طور طبیعی، مراقب هر چیز غیر عادی در مورد پرداخت باشید – کلاهبرداران پیچیده هستند، و شما هنوز هم می توانید حتی با یک روش نسبتا امن برای انتقال پول دچار مشکل شوید.

جایگزین های انتقال wire

اگر پرداخت wire گزینه مناسبی برای شما نیست، چند گزینه دیگر دارید. بیایید نگاهی گذرا به محبوب ترین ها بیندازیم.

خدمات انتقال پول

روش دیگر برای پرداخت به شخصی استفاده از سرویس انتقال پول مانند Western Union و MoneyGram است. این خدمات ممکن است به شما امکان دهد مستقیماً از حساب بانکی خود به حساب گیرنده دیگری پرداخت کنید. به این ترتیب، آنها شبیه یک wire معمولی به نظر می رسند. با این حال، شایان ذکر است که ممکن است در مقایسه با wire که مستقیماً با بانک شما تنظیم شده است، کارمزد اضافی وجود داشته باشد که باید آن را بررسی کنید.

برای مثال Western Union اشاره می‌ کند که ممکن است برای پرداخت ‌های مالی از طریق wire بانکی، هزینه ‌های بانکی اضافی بپردازید، و اگر از یک حساب تجاری سرچشمه گرفته باشد، ممکن است پرداخت مجاز نباشد.

انتقال ACH

نقل و انتقالات ACH در بسیاری از موقعیت ‌ها استفاده می ‌شود – به عنوان مثال، زمانی که کارفرمایان حقوق می ‌پردازند، یا زمانی که بازپرداخت مالیات دریافت می ‌کنید. پرداخت ‌های ACH، پرداخت ‌های الکترونیکی هستند، مشابه حواله‌ های wire، اما حواله باید قبل از دسترسی به آن توسط گیرنده، پاک شود. این بدان معنی است که ممکن است بیشتر از یک wire طول بکشد – اگر چه کارمزد ها معمولاً کمتر یا حتی رایگان است.

برنامه ها و روش های پرداخت همتا به همتا

دیگر راه ‌های سریع و آسان برای ارسال پول شامل گزینه ‌های پرداخت همتا به همتا مانند Venmo و PayPal است. ممکن است بخواهید برای نقل و انتقالات بین المللی کم هزینه به ارائه دهندگان پرداخت و برنامه های تخصصی مانند پی پال مراجعه کنید.

Venmo پرداخت‌ هایی را بین افراد مستقر در ایالات متحده با شماره تلفن محلی ایالات متحده ارائه می ‌کند. PayPal می‌ تواند هم پرداخت ‌های داخلی و هم بین ‌المللی را ارائه کند، اما محاسبه ی کارمزد های پرداخت برون مرزی پیچیده است.

اگر می‌ خواهید برای شخصی که در خارج از کشور مستقر است پول بفرستید، هوشمندانه است که در اطراف خرید کنید زیرا ارائه‌ دهندگان زیادی وجود دارند که هزینه ‌های متفاوتی را ارائه می ‌دهند. حساب پی پال را به عنوان راهی ساده برای نگهداری ارز های خارجی و ارسال و دریافت پرداخت ها بررسی کنید.

این می تواند بسیار ارزان تر از ارسال wire های معمولی بین المللی یا استفاده از یک ارائه دهنده جایگزین باشد. شما می توانید از طریق مجموعه ی اول پرداخت به صورت حرفه ای خدمات پرداخت از طریق پی پال را انجام دهید.

حواله های wire ممکن است انتخاب خوبی باشد – به خصوص اگر در داخل کشور پول ارسال می کنید و نیاز دارید که پرداخت به سرعت دریافت شود. در حال حاضر، 45 درصد از نقل و انتقالات ما، انتقال پول فوری است. البته ارزش آن را دارد که قبل از شروع پروژه مدتی روی تحقیق در مورد انواع حساب ها سرمایه گذاری کنید تا مطمئن شوید که هزینه هایی را که باید بپردازید به چه میزان است و بهترین معامله موجود برای پرداخت خود را بیابید.

امیدواریم با مطالعه ی این مقاله توانسته باشید اطلاعات لازم در زمینه ی سرویس انتقال Wire را به دست آورید.