هنگام خرید با کارت بدهی یا اعتباری، یک شرکت پردازش کارت اعتباری به عنوان واسطه بین بانک مشتری و بانک تاجر عمل می کند. شرکت های پردازش کارت اعتباری را در ادامه بشناسید.
چیزهای زیادی در پشت صحنه این فرآیند انجام می‌شود، اما در نهایت، کسب‌وکارهایی که پرداخت‌های مشتری را می‌پذیرند، می‌خواهند بدانند که بهترین نرخ و زمان پردازش را دریافت می‌کنند و مشتریان می‌خواهند بدانند که تراکنش‌شان امن و مطمئن است.
شرکت های محبوب پردازش کارت اعتباری
عوامل زیادی برای یافتن بهترین راه حل پردازش کارت اعتباری برای تجارت شما وجود دارد. برخی از ملاحظات اصلی شامل هزینه های پردازش، حجم فروش شرکت شما، نحوه فروش کالاها و خدمات خود، و انواع ادغام و سخت افزاری است که به بهترین وجه برای کسب و کار شما مناسب است. برای کمک به شما در یافتن بهترین پردازشگر کارت اعتباری برای کسب و کارتان، ما داده ها را بررسی کرده و لیست زیر را از بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری گردآوری کرده ایم.
رتبه بندی بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری ما در سال 2023
قیمت ها را برای پردازشگرهای کارت اعتباری مقایسه کنید
برای دریافت قیمت سفارشی از ارائه دهندگانی که نیازهای شما را برآورده می کنند، این پرسشنامه را پر کنید. بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری در جزئیات
Stax
4.4
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
کسانی که مدل اشتراک را با کارمزد پایین برای هر تراکنش ترجیح می دهند
کسانی که به دنبال طیف گسترده ای از ادغام های تجاری و بهره وری هستند
مشاغلی که با طرح خود سخت افزار رایگان می خواهند
معایب:
کسانی که از هزینه اشتراک ماهانه نسبتاً بالایی بهره نخواهند برد
کسانی که به دنبال طیف گسترده ای از پیشنهادات سخت افزاری هستند
کسب‌وکارها در صنایع خاص به دنبال بسته‌های اشتراکی هستند که به طور خاص برای آنها طراحی شده است
Stax در رتبه‌بندی بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری و بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری برای مشاغل کوچک، شماره 1 است. Stax دارای قیمت گذاری شفاف و طیف گسترده ای از ویژگی ها است که مناسب بسیاری از مدل های تجاری مختلف است. اشتراک های با هزینه ثابت آن که از 99 تا 199 دلار متغیر است، گران ترین هزینه های ماهانه پایه در رتبه بندی ما هستند، و ممکن است محتاطانه ترین گزینه برای بازرگانان کم حجم یا گاه به گاه نباشد.
Stax برای تراکنش های آنلاین 0٪ به اضافه 18 سنت و برای تراکنش های کارتی 0٪ به اضافه 8 سنت هزینه دریافت می کند. این امر Stax را به گزینه ای جذاب برای فروشندگان با حجم بالا تبدیل می کند.
Stax دارای سه طرح مختلف است که همه چیز را از پرداخت های تلفن همراه گرفته تا صورتحساب دیجیتال، یکپارچه سازی کلید API و موارد دیگر ارائه می دهد. همه طرح‌های Stax دارای یک پایانه پردازش کارت اعتباری رایگان مبتنی بر ابر یا یک خواننده موبایل بلوتوث هستند. این حساب‌ها همچنین می‌توانند با بیش از دوجین پلتفرم تجاری و اپلیکیشن و همچنین درگاه‌های پرداخت و سبد خرید ادغام شوند.
بلوک (مربع سابق)
4.0
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
کسانی که به دنبال یک طرح رایگان هستند که شامل ویژگی های نقطه فروش (POS) باشد
کسانی که به دنبال سخت افزاری با کاربری آسان هستند که نیازهای بسیاری از انواع تجار را برآورده کند
کسب و کارهای علاقه مند به خدمات جانبی که شامل صورتحساب، برنامه های وفاداری و مدیریت کارکنان است
معایب:
بازرگانان پرخطر
کسانی که نمی خواهند در درجه اول به سوالات متداول و یک ربات چت پشتیبانی برای خدمات مشتری تکیه کنند
Block، نهاد شرکتی تغییر نام یافته که مالک Square است، با National Processing رتبه دوم را در رتبه‌بندی بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری و بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری برای مشاغل کوچک دارد. Square نام سرویس پردازش کارت اعتباری Block است که طرح رایگان آن برای طیف گسترده ای از انواع و اندازه های کسب و کار جذاب است. Square همچنین در رتبه بندی بهترین سیستم های فروش (POS) رتبه اول را دارد.
هیچ کارمزدی برای شروع استفاده از Square وجود ندارد و کارمزد تراکنش‌ها از 2.6٪ به اضافه 10 سنت برای خریدهای کارت هدیه تا 6٪ به اضافه 30 سنت برای پرداخت‌های آنلاین متغیر است. مشتریان می توانند تعدادی از ویژگی های سخت افزاری و نرم افزاری مختلف را اضافه کنند. Square همچنین برای ویژگی‌هایی مانند بازاریابی ایمیلی، برنامه‌های وفاداری، و حقوق و دستمزد کارمندان به‌روزرسانی‌هایی ارائه می‌دهد (Square در رتبه‌بندی بهترین نرم‌افزار حقوق و دستمزد ما، گزینه شماره ۴ ماست). برای مشاغلی که بیش از 250000 دلار در تراکنش های سالانه با اندازه متوسط بلیط کمتر از 15 دلار پردازش می کنند، Square می تواند به طراحی بسته های قیمت گذاری سفارشی کمک کند. Square همچنین به دلیل نداشتن هزینه استرداد شارژ در رتبه‌بندی‌های ما متمایز است.
Square قابلیت سفارشی‌سازی کامل و ویژگی‌های همه کاره را ارائه می‌کند و آن را برای مشاغل کوچک تا متوسط ایده‌آل می‌کند.
National Processing
4.0
U.S. News Rating
مزایا:
کسب و کارهایی که در جستجوی کارت اعتباری کم هزینه و پردازش eCheck/ACH هستند
کسانی که ترجیح می دهند قراردادهای بلندمدت نداشته باشند
مشاغلی که با طرح خود تجهیزات رایگان می خواهند
معایب:
کسانی که مایل به پرداخت هزینه ماهانه نیستند
کسب و کارهایی که می خواهند تمام هزینه های سخت افزار اضافی را به صورت آنلاین مقایسه کنند
کسانی که به دنبال اجتناب از هزینه های احتمالی فسخ زودهنگام هستند
National Processing در رتبه‌بندی بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری در کنار Square، رتبه دوم را کسب کرده است. در رتبه‌بندی ما از بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری برای کسب‌وکارهای کوچک، این شرکت در جایگاه شماره ۲ قرار دارد.
خدمات بازرگانی National Processing شامل انواع طرح‌هایی است که می‌تواند با طیف وسیعی از صنایع و نیازهای بودجه مطابقت داشته باشد. مانند بسیاری از شرکت‌های موجود در رتبه‌بندی ما، پردازش ملی از قیمت‌گذاری به اضافه هزینه استفاده می‌کند. اشتراک های ماهانه از 9.95 تا 199 دلار به اضافه درصد نشانه گذاری و نرخ تبادل (بر اساس حجم تراکنش) متغیر است. این طرح‌ها بسته به نوع صنعت و کسب‌وکار متفاوت است – طرح‌های تخصصی برای رستوران‌ها، خرده‌فروشی‌ها، تجارت الکترونیک و سازمان‌های غیرانتفاعی در دسترس هستند – و هزینه‌ها از بسیاری از شرکت‌های دیگر در رتبه‌بندی ما کمتر است.
مجموعه خوبی از گزینه‌های سخت‌افزاری، از پایانه‌های فردی و کارت‌خوان‌های دستی گرفته تا بسته‌های همراه که شامل مجموعه کاملی از تجهیزات POS با قابلیت پردازش حجم زیادی از تراکنش‌ها است، در دسترس است. برای مشاغلی که مایل به پرداخت هزینه اشتراک ماهانه هستند، صرفه جویی در هزینه های تراکنش می تواند افزایش یابد و گزینه های سخت افزاری می توانند با نیازهای بسیاری از انواع مختلف مشاغل مطابقت داشته باشند.
انبار پرداخت
3.9
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
کسانی که مدل عضویتی را ترجیح می دهند که نیازی به قرارداد ندارد
مشاغلی که حجم تراکنش کارت اعتباری بالایی دارند
کسانی که ترجیح می دهند از سخت افزار غیر اختصاصی استفاده کنند که پس از لغو سرویس قابل برنامه ریزی مجدد باشد
معایب:
فروشندگان کم حجم و گاه به گاه، که ممکن است هزینه اشتراک بالا را جبران نکنند
مشاغلی که نیاز به پردازش پرداخت های مکرر دارند (فقط از طریق شخص ثالث در دسترس است)
بازرگانان پرخطر
انبار پرداخت در رتبه بندی ما از بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری شماره 4 است. این مدل بر اساس یک مدل عضویت برای پردازش پرداخت کارت اعتباری عمل می‌کند که از قیمت‌گذاری عمده‌فروشی استفاده می‌کند تا مدل رایج‌تر قیمت‌گذاری تبادل به علاوه. بسته‌های آن از 59 تا 99 دلار در ماه متغیر است و قیمت‌های سفارشی برای شرکت‌هایی که سالانه بیش از 500000 دلار هزینه کارت اعتباری دارند در دسترس است.
علاوه بر این هزینه های عضویت ماهانه، شرکت نرخ های مبادله عمده فروشی را بدون هیچ نشانه گذاری اضافی دریافت می کند. عضویت همچنین شامل دسترسی به سپرده های روز بعد، حفاظت از نرخ، بازپرداخت وجه و نظارت بر ریسک و تجهیزات رایگان است.
قیمت‌گذاری عمده‌فروشی Payment Depot برای پردازش تراکنش‌های کارت اعتباری می‌تواند برای مشاغلی که حجم بالایی از تراکنش‌ها دارند، سود قابل توجهی باشد. قیمت‌گذاری ثابت شرکت می‌تواند برنامه‌ریزی هزینه‌های خود را برای کسب‌وکارها آسان‌تر کند و از هرگونه هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری کند. با این حال، برای فروشندگانی که تعداد تراکنش‌های کمی دارند یا به یک راه‌حل POS تلفن همراه با امکانات کامل نیاز دارند، سایر شرکت‌های پردازش کارت اعتباری ممکن است گزینه بهتری باشند.
هلسیم
3.8
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
شفافیت: تمامی نرخ ها و هزینه ها به وضوح در وب سایت شرکت توضیح داده شده است
ارزش: نرم افزار تجاری رایگان آن به عنوان یک سیستم POS عمل می کند
تطبیق پذیری: دارای ابزارهایی برای مدیریت موجودی، مشتریان و تراکنش های تجارت الکترونیک است
معایب:
فروشگاه هایی که بسیاری از تراکنش های کوچک را پردازش می کنند یا حجم فروش ماهانه کمی دارند
بازرگانانی که می خواهند خدمات پردازش کارت اعتباری آنها تمام سخت افزار را ارائه دهد
Helcim رتبه 5 ما را در رتبه بندی بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری دارد و انتخاب شماره 4 ما برای بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری برای مشاغل کوچک است.
برخلاف Stax، Payment Depot یا National Processing، Helcim هزینه ای ماهانه برای خدمات پردازش کارت اعتباری خود دریافت نمی کند. در عوض، مانند Square، Helcim دارای قیمت‌گذاری به‌علاوه مبادله است و میانگین نرخ‌های تخمینی آن 1.92٪ به اضافه 8 سنت برای تراکنش‌های کارت اعتباری حضوری و 2.38٪ به علاوه 25 سنت برای خریدهای کلیدی و آنلاین است. اطلاعات کامل قیمت آن شفاف و به راحتی در دسترس است.
سهولت استفاده و ابزارهای پرداخت داخلی Helcim آن را به گزینه خوبی برای بسیاری از انواع مشاغل تبدیل کرده است. با این حال، ارائه‌های سخت‌افزار محدود آن ممکن است مانعی برای کسانی باشد که در حال حاضر طیف وسیعی از تجهیزات لازم را ندارند. فقدان ادغام با برخی از خدمات خرده‌فروشی و تجاری محبوب شخص ثالث می‌تواند مانعی برای کسانی باشد که قبلاً روابط موجود با سایر خدمات دارند.
راه راه
3.7
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
کسب‌وکارهایی که می‌خواهند وسیع‌ترین نوع پرداخت را بپذیرند
پشتیبانی از معاملات جهانی و عملیات تجاری
توانایی ساخت APIهای بسیار سفارشی شده
معایب:
برخی از مشاغل بین المللی، زیرا فقط در 47 کشور موجود است و قدرت اقتصادی چین را شامل نمی شود
کسانی که به دنبال یک راه حل بسیار ساده هستند، زیرا استفاده زیاد از API ها باعث می شود که توسعه دهندگان در دسترس باشند
کسب و کارهایی که می خواهند گزینه های سخت افزاری متنوعی داشته باشند
خطوط راه راه برای رتبه ششم در رتبه بندی بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری ما با PayPal و خدمات تجاری پرچمدار. این شرکت هیچ کارمزد ماهانه ای را با قیمت گذاری کارت ها و کیف پول های دیجیتال 2.9٪ به علاوه 30 سنت ارائه نمی دهد. هنگامی که Stripe را با سایر شرکت های رتبه بندی ما مقایسه می کنیم، یکی از مقرون به صرفه ترین ها برای تراکنش های آنلاین است. اگر عمدتاً تجارت آنلاین انجام می دهید، Stripe می تواند گزینه خوبی برای شما باشد.
Stripe می‌گوید که قیمت‌گذاری یکسانی برای تراکنش‌ها دارد، صرف نظر از اینکه مصرف‌کننده چگونه پرداخت می‌کند. از تراکنش های swiped، کیف پول های دیجیتال، ارزهای دیجیتال و موارد دیگر پشتیبانی می کند. Stripe دارای سخت افزار در دسترس است، اما در مقایسه با شرکت های دیگر در رتبه بندی ما، محدود است. Stripe به دلیل کتابخانه بزرگ API و بسیاری از ابزارهای توسعه‌دهنده که قابل تنظیم هستند، ممکن است برای مشاغل با فناوری بهتر باشد. اگر شما یک صاحب کسب و کار متوسط هستید، این ویژگی ها ممکن است برای شما مفید نباشند.
Stripe همچنین نرم افزار یکپارچه سازی صاحبان مشاغل را با بسیاری از سایت های آنلاین و یک پلت فرم پرداخت یکپارچه ارائه می دهد.
پی پال
3.7
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
مشاغلی که معاملات بین المللی یا ارزهای دیجیتال را انجام می دهند
کسب و کارهای تجارت الکترونیک که می توانند از هزینه های تراکنش آنلاین کمتر بهره مند شوند
مشاغلی که خواهان قیمت گذاری شفاف و راه اندازی آسان هستند
معایب:
بازرگانانی که به گزینه های پشتیبانی 24 ساعته نیاز دارند
کسانی که می خواهند سخت افزار رایگان را شامل شوند
بازرگانان پرخطر
PayPal، در کنار Stripe و Flagship Merchant Services، در رتبه بندی بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری ما در سال 2023، جایگاه شماره 6 را کسب کرده است. همچنین در رتبه بندی ما از بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری برای مشاغل کوچک در رتبه 5 قرار دارد. بدون کارمزد ماهانه و ساختار قیمت‌گذاری با نرخ ثابت برای پردازش کارت اعتباری، قیمت‌گذاری پی پال شفاف است و طیف وسیعی از انواع پرداخت پذیرفته‌شده آن، از پرداخت‌های کد QR گرفته تا معاملات دیجیتالی تا معاملات خیریه با تخفیف، گسترده است.
پی پال می تواند گزینه جذابی برای مشاغل کوچک و فروشندگان گاه به گاه باشد، زیرا تخفیف هایی را بر اساس حجم فروش ماهانه و تخفیف های پرداخت خرد ارائه می دهد. تخفیف‌های ماهانه به چهار محدوده تقسیم می‌شوند: $0-$3000، $3000.01-$10000، $10000.01-$100000 و $100000.01 و بیشتر. برای مشاغلی که میانگین فروش آنها کمتر از 10 دلار است، ممکن است تخفیف های خرد اعمال شود.
علاوه بر این، در حالی که PayPal یکی از معدود پردازنده‌های کارت اعتباری در رتبه‌بندی ما است که امکان تراکنش‌های بین‌المللی را فراهم می‌کند، این هزینه تبدیل ارز اضافی 4.5 درصدی دارد.
خدمات تجاری شاخص
3.7
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
کسانی که می خواهند بدون هزینه برنامه و پایانه های رایگان شروع کنند
مشاغلی که نیاز به پشتیبانی 24 ساعته دارند
کسانی که هزینه فسخ قرارداد را نمی خواهند (در صورت عدم پذیرش تجهیزات رایگان)
معایب:
کسانی که به دنبال قیمت اولیه هستند
کسانی که می خواهند شرکت پردازش کارت اعتباری آنها از انطباق با PCI مراقبت کند
کسانی که خواهان انعطاف با فسخ زودهنگام قراردادهای مبتنی بر تجهیزات رایگان هستند
خدمات تجاری پرچمدار با Stripe و PayPal برای رتبه 6 در رتبه بندی بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری ما پیوند دارد. Flagship راه‌حل‌های پردازش کارت اعتباری را در پلتفرمهای داخلی، مجازی و موبایل ارائه می‌کند و با Clover برای ارائه دستگاه‌های سخت‌افزاری به مشتریان مشارکت دارد، اگرچه گزینه‌های دستگاه دیگری نیز وجود دارد.
پرچمدار فاقد شفافیت قیمت‌گذاری است و بازرگانان مسئول صدور گواهینامه مطابقت PCI خود هستند. مشتریان بالقوه باید با یک نماینده فروش پرچمدار برای به دست آوردن اطلاعات قیمت تماس بگیرند، و هزینه های مربوط به PCI شامل نمی شود.
علیرغم این نکات منفی، Flagship گزینه‌های جالبی را ارائه می‌کند که به راحتی از سایر شرکت‌ها در رتبه‌بندی ما در دسترس نیستند. این برنامه یک برنامه پیش پرداخت نقدی تاجر، یک برنامه کارت هدیه سفارشی و یک برنامه پاداش وفاداری به نام Pirq را برای کمک به مشتریان خود در بازاریابی ارائه می دهد.
برای کسانی که زمان بیشتری برای کار با یک نماینده دارند، Flagship ممکن است گزینه های مناسبی را ارائه دهد که متناسب با نیازهای کسب و کار شما باشد، اما شروع کار برای مشتری کار سنگین تری است.
تعقیب
3.5
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
مشاغلی که خواهان پشتیبانی معاملات بین المللی هستند
کسانی که تمام خدمات پردازش بانکی و پرداخت را از یک ارائه دهنده می خواهند
کسانی که به دنبال سپرده های یک روزه هستند
معایب:
کسانی که بدون تماس با نماینده فروش به دنبال اطلاعات دقیق قیمت هستند
کسب و کارهایی که به دنبال راه اندازی سخت افزاری همه جانبه هستند
کسب‌وکارها در جستجوی قیمت‌گذاری در دسترس عموم هستند
چیس در رتبه‌بندی بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری ما در رتبه ۹ قرار گرفت. مانند خدمات تجاری پرچمدار، اطلاعات قیمت‌گذاری چیس به اندازه سایر شرکت‌ها در رتبه‌بندی ما شفاف نیست و مشتریان بالقوه باید با یک نماینده تماس بگیرند تا واقعاً جزئیات را بررسی کنند. با وجود این، خدمات پردازش کارت اعتباری این شرکت از مؤسسه بانکی قدرتمندی که زیربنای آن است، و امکان ترکیب تمام حساب‌های تجاری و خدمات پرداخت در یک مکان بهره می‌برد.
از میان هزینه هایی که به صورت آنلاین در دسترس هستند، مشتریان می توانند چند گزینه مختلف را با هم مقایسه کنند. به عنوان مثال، اگر از ترمینال هوشمند چیس استفاده می‌کنید، کارمزد برای تراکنش‌های کارت فیزیکی 2.6 درصد به اضافه 10 سنت و برای تراکنش‌های کلیدی 3.5 درصد به اضافه 10 سنت خواهد بود. هزینه‌های استرداد شارژ Chase نیز در رتبه‌بندی‌های ما در بین شرکت‌های بالاترین قرار دارد و از 25 تا 100 دلار متغیر است.
Chase گستره سخت‌افزار یا ادغام‌هایی را که سایرین در رتبه‌بندی ما ارائه می‌کنند ارائه نمی‌کند، اگرچه آنها برخی از امکانات فروش را از طریق Chase QuickAcceptSM و Chase Mobile Checkout خود، و همچنین دو گزینه برای پایانه‌های مستقل ارائه می‌دهند: میز کانتر با قیمت ۲۹۹ دلار. ترمینال و یک ترمینال موبایل 399 دلاری.
Intuit QuickBooks
3.4
رتبه بندی اخبار ایالات متحده
مزایا:
کسب و کارهای کوچک تا متوسط با استفاده از سایر ویژگی های حسابداری QuickBooks
کسب‌وکارهایی که از گزینه‌های پرداخت متنوعی از جمله کیف پول دیجیتال و تپ کارت استفاده می‌کنند
کسب و کارهایی که به دنبال دیجیتالی کردن رسید و صورتحساب هستند
معایب:
مشاغلی که به دنبال اجتناب از هزینه های پردازش بالا برای تراکنش های کارت اعتباری هستند
کارآفرینانی که به دنبال اجتناب از زمان پاسخ آهسته پردازش هستند
مشاغلی که خارج از ساعات کاری استاندارد نیاز به پشتیبانی دارند
Intuit Quickbooks رتبه ما را از بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری در رتبه 10 تکمیل می‌کند. اگرچه شاید بیشتر به دلیل مجموعه نرم افزارهای حسابداری و مالی خود مشهور است، اما Intuit QuickBooks Payments افزونه پردازش پرداخت ها برای نرم افزار حسابداری محبوب آن است.
چهار سطح اشتراک در دسترس است: طرح شروع ساده برای 12.50 دلار در ماه، طرح اساسی با 25.00 دلار در ماه، طرح پلاس با 40.00 دلار در ماه، و طرح پیشرفته با 90.00 دلار در ماه. هر ردیف طرح به صورت ماهانه بدون هزینه تغییر یا لغو صورتحساب می‌شود.
تراکنش‌های هدیه کارت شامل کارمزد 2.4٪ به اضافه 25 سنت اضافه می‌شوند. تراکنش‌های بدون کارت 3.4 درصد به اضافه 25 سنت اضافه می‌کنند. کارمزد تراکنش صورتحساب 2.9 درصد به اضافه 25 سنت اضافه است.
گزینه‌های سخت‌افزاری شامل یک کارتخوان بی‌سیم پیشرفته با قیمت ۴۹ دلار و مجموعه کاملی از بسته‌های سخت‌افزاری سیستم POS است که با پرداخت‌های QuickBooks با قیمت ۹۰۰ دلار سازگار است.
بهترین شرکت های پردازش کارت اعتباری برای مشاغل کوچک در سال 2023
مهم نیست که یک کسب و کار چقدر بزرگ یا کوچک باشد، اگر بخواهد پرداخت کارت اعتباری را بپذیرد، به پردازشگر کارت اعتباری نیاز دارد. با این حال، آنچه که یک شرکت پردازش کارت اعتباری خوب را برای یک تجارت چند ملیتی می سازد، همیشه یک شرکت خوب برای یک تجارت کوچک نیست.
شرکت‌های کوچکتر با نرخ تراکنش‌های پایین‌تر ممکن است بودجه کمتری برای خدمات پردازش کارت اعتباری داشته باشند، و به‌ویژه استارت‌آپ‌ها اغلب می‌خواهند هزینه‌های ماهانه، نرخ پردازش و هزینه‌های سخت‌افزار را درک کرده و محدود کنند. علاوه بر این، اگر کسب و کار شما به تازگی شروع شده است، تیم کوچک شما ممکن است منابع لازم برای مقابله با مسائل فنی را که می تواند بر فروش تاثیر می گذارد، نداشته باشد. این امر پشتیبانی 24/7 مشتری را به ویژه مهم می کند.
بر اساس رتبه‌بندی ما از بهترین شرکت‌های کارت اعتباری، ما پنج پردازشگر پرداخت را انتخاب کرده‌ایم که مناسب‌ترین پردازشگرها برای مشاغل کوچک هستند. اگر صاحب کسب‌وکار کوچکی هستید که به دنبال پردازشگر کارت اعتباری مناسب برای شرکت خود هستید، رتبه‌بندی ما را از بهترین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری برای مشاغل کوچک بررسی کنید.
یک شرکت پردازش کارت اعتباری چگونه کار می کند؟
پردازش کارت اعتباری یک سیستم پیچیده است که به موجب آن داده‌های کارت به عقب و جلو در پشت صحنه هدایت می‌شوند و در عین حال تجربه پرداخت یکپارچه‌ای را برای مشتریان فراهم می‌کنند. این که چگونه همه چیز اتفاق می‌افتد شامل بسیاری از قطعات متحرک و فن‌آوری پیچیده بک‌اند است.
قبل از تجزیه فرآیند، ابتدا باید همه طرف های درگیر را بشناسید:
دارنده کارت: مصرف کننده ای که خرید می کند
تاجر: صاحب کسب و کاری که محصول یا خدمات را می فروشد
بانک صادرکننده: بانکی که کارت اعتباری مورد استفاده را صادر می کند (یا بانک مشتری)
بانک خریدار: بانک تاجر
شبکه پرداخت: شبکه های عامل کارت اعتباری، از جمله Visa و Mastercard
شرکت پردازش کارت اعتباری: پردازنده ای که داده های پرداخت را به شبکه کارت هدایت می کند و به تسهیل ارتباطات در طول تراکنش کمک می کند.
سفر پردازش کارت اعتباری زمانی آغاز می‌شود که مشتری تصمیم می‌گیرد به صورت حضوری یا آنلاین به یک تاجر پرداخت کارتی را انجام دهد.
مرحله 1:
تاجر اطلاعات پرداخت دارنده کارت را در پایانه کارت در فروشگاه یا به صورت آنلاین دریافت می کند.
مرحله 2:
پردازنده کارت اعتباری اطلاعات کارت مشتری را به شبکه پرداخت کارت اعتباری هدایت می کند. این نیاز به اتصال به اینترنت دارد.
مرحله 3:
پردازنده کارت اعتباری اطلاعات کارت مشتری را به شبکه پرداخت کارت اعتباری هدایت می کند. این نیاز به اتصال به اینترنت دارد.
مرحله 4:
هنگامی که بانک اطلاعات پرداخت را تأیید کرد، مبلغ تراکنش را تأیید می کند و مجوز از طریق پردازشگر کارت اعتباری به تاجر بازگردانده می شود. اگر وجوه کافی وجود نداشته باشد یا مشکوک به کلاهبرداری باشد، معامله رد می شود.
مرحله 5:
پس از مجاز شدن تراکنش، در بانک صادرکننده مبلغ نگهداری می شود.
مرحله 6:
سپس تاجر باید دسته ای از معاملات خود را تسویه کند که معمولاً یک بار در روز کاری انجام می شود. این عملکرد توسط پردازنده کارت اعتباری تسهیل می‌شود و همان مسیر قبلی را دنبال می‌کند: تاجر به شبکه پرداخت به بانک صادرکننده و سپس بازگشت.
مرحله 7:
بانک صادرکننده وجوه را به بانک تملک کننده آزاد می کند.
مرحله 8:
وجوه به حساب بانکی تاجر واریز می شود، منهای هر گونه کارمزد مبادله و پردازشگر.
به طور کلی، کمتر از یک دقیقه طول می کشد تا یک تراکنش مجاز شود. پس از تسویه تراکنش ها، به طور متوسط دو روز کاری طول می کشد تا پرداخت به حساب بانکی تاجر واریز شود. برخی از پردازنده ها سپرده های همان روز یا روز بعد را ارائه می دهند، در حالی که برخی شرایط ممکن است به دوره زمانی پرداخت طولانی تری نیاز داشته باشند.
نحوه انتخاب بهترین شرکت پردازش کارت اعتباری
با کاهش استفاده از پول نقد در سال های اخیر، امکان پذیرش پرداخت از طریق کارت های بدهی و اعتباری به طور فزاینده ای ضروری می شود. انتخاب یکی که خیلی پیچیده است، ویژگی های مورد نیاز شما را ارائه نمی دهد یا بسیار گران است، زندگی را دشوار می کند. در زیر مجموعه ای از سؤالات وجود دارد که هنگام جستجوی پردازنده کارت اعتباری مناسب برای کسب و کار خود می توانید از آنها بپرسید.
نمونه ای از کارمزد معامله برای خرید ارزان در مقابل گران قیمت
نوع کسب و کار، اندازه و بودجه
آیا عمدتاً به صورت آنلاین یا در فروشگاه می فروشید؟ در حالی که اکثر شرکت‌ها گزینه‌های فروش آنلاین و آجر و ملات را ارائه می‌دهند، برخی بیشتر به سمت یکی یا دیگری طراحی شده‌اند. برخی از پردازشگرهای پرداخت حتی پلتفرم های تجارت الکترونیکی خود را ارائه می دهند. همچنین کارمزد تراکنش های پرداخت آنلاین در مقایسه با فروش حضوری معمولاً بیشتر است.
حجم فروش ماهانه شما چقدر است؟ برخی از شرکت ها نرخ های پردازش متفاوتی را برای فروشندگان کم حجم و با حجم بالا ارائه می دهند. به نرخ های حجم فروش شرکت خود نگاه کنید.
بودجه شما چقدر است؟ بودجه روشنی در ذهن داشته باشید، از جمله ویژگی‌ها و هزینه‌هایی که می‌توانید بپردازید.
آیا فروش بین المللی دارید؟ همه پردازنده ها ارزهای غیر آمریکایی را نمی پذیرند. اگر یک شرکت مستقر در ایالات متحده هستید که به طور منظم تجارت بین‌المللی انجام می‌دهید، مطمئن شوید که شرکت‌هایی که در نظر دارید پرداخت‌ها را به ارزهای مناطقی که در آن تجارت می‌کنید می‌پذیرند.
حساب های تجاری و درگاه های پرداخت
آیا به یک حساب تجاری یا یک پردازنده شخص ثالث نیاز دارید؟ پردازشگرهای شخص ثالث که گاهی اوقات تجمیع‌کننده پرداخت نامیده می‌شوند، به تاجران اجازه می‌دهند از راه‌اندازی یک حساب تجاری عبور کنند. برای کسب و کارهای کوچکتر با حجم تراکنش کم، پردازنده های شخص ثالث مانند Square یا PayPal ممکن است سادگی و مقرون به صرفه ای را که به دنبال آن هستند ارائه دهند.
معمولاً فقط هنگام فروش به شرکت‌های پردازش شخص ثالث پول پرداخت می‌کنید. اشخاص ثالث بار انطباق با PCI DSS را بر عهده می گیرند زیرا تراکنش ها خارج از بستر و شبکه شما انجام می شود.
ارائه دهندگان حساب تجاری تمایل دارند برای کسب و کارهای بزرگتر یا در حال رشد مناسب تر باشند. آنها معمولاً گزینه های بیشتری را برای سفارشی سازی ارائه می دهند و راه حل پایدارتری ارائه می دهند و کل تراکنش در شبکه تاجر انجام می شود. Stax و Helcim نمونه هایی از ارائه دهندگان حساب تجاری هستند. هزینه های هر تراکنش معمولاً با این نوع پردازنده کمتر است و تجار دسترسی بیشتری به خدمات مشتری داخلی دارند.
با این حال، یک فرآیند پذیره نویسی برای تایید یک حساب تجاری وجود دارد که می تواند مانعی برای برخی مشاغل باشد.
آیا به درگاه پرداخت نیاز دارید؟ درگاه پرداخت فناوری است که به عنوان کانالی عمل می کند که از طریق آن اطلاعات کارت اعتباری رمزگذاری شده می تواند بین بانک گیرنده (این بانک تاجر است) و بانک صادرکننده (این بانک متصل به کارت مشتری است) حرکت کند.
اگر هر نوع پرداخت کارتی را قبول می کنید، به درگاه پرداخت نیاز دارید. برخی از شرکت های پردازش کارت اعتباری، مانند Square، درگاه های پرداخت خود را دارند، در حالی که برخی دیگر نیاز به استفاده از ارائه دهندگان شخص ثالث مانند Authorize.net دارند. درک نحوه رسیدگی به اختلافات توسط شرکت پردازشی که انتخاب می‌کنید بسیار مهم است، که بسته به اینکه آنها از درگاه پرداخت اختصاصی یا شخص ثالث استفاده می‌کنند متفاوت است.
ملاحظات پردازشگر کارت اعتباری
ساختار کارمزد شرکت چگونه است؟ کار با شرکتی که قیمت گذاری شفاف را در اولویت قرار می دهد و هزینه های غیرمنتظره را رعایت نمی کند بسیار مهم است. دسترسی به همه گزینه های قیمت گذاری فقط شروع است. شما همچنین باید مدل قیمت گذاری مناسب را برای نیازهای کسب و کار خود بیابید. در حالی که همه شرکت‌های موجود در فهرست ما کارمزد تراکنش دارند، اینها همه بر اساس یک مدل قیمت‌گذاری نیستند. تعداد کمی از شرکت‌ها نرخ‌های ثابت را ارائه می‌کنند، در حالی که برخی دیگر نرخ‌های مبادله‌ای به اضافه ارائه می‌دهند. همچنین، در حالی که برخی از شرکت‌ها مدل اشتراک پرداختی و هزینه‌های ماهیانه تکراری دارند، برخی دیگر اینطور نیستند.
از چه سخت افزاری استفاده می کند؟ اگر از قبل سخت افزار دارید، بررسی کنید که آیا پردازنده جدید شما با آن یکپارچه شده است یا خیر. برخی از شرکت ها سخت افزار موجود را دوباره برنامه ریزی می کنند، در حالی که برخی دیگر سخت افزار خود را دارند یا با شرکت های سخت افزاری خاصی کار می کنند. علاوه بر این، دریابید که آیا پردازنده گزینه هایی مانند کارت خوان تلفن همراه را ارائه می دهد یا خیر.
با چه نرم افزاری ادغام میشه؟ فهرستی از نرم افزارهایی که استفاده می کنید یا در حال حاضر استفاده می کنید، تهیه کنید. آیا پردازنده با آن یکپارچه می شود یا یک API برای تسهیل یکپارچه سازی ارائه می دهد؟ اگر از فروشندگان دیگری برای سیستم POS، حسابداری یا سایر عملکردهای تجاری خود مانند مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) استفاده می کنید، اگر پردازنده شما اجازه دهد داده های تراکنش شما با آن پلتفرم ها یکپارچه شود، مفید است.
آیا به یک سیستم نقطه فروش جداگانه نیاز دارید؟ تعدادی از شرکت های موجود در لیست ما، مانند Block (قبلا Square) و Clover، سیستم های نقطه فروش (POS) خود را ارائه می دهند. اگر یک سیستم POS برای شما مهم است، ببینید کدام یکپارچه‌سازی‌های POS توسط پردازنده‌هایی که به آنها علاقه دارید ارائه می‌شوند. برای اطلاعات بیشتر در مورد سیستم‌های POS، به رتبه‌بندی ما از بهترین سیستم‌های نقطه فروش (POS) مراجعه کنید.
این شرکت چه گزینه های خدمات مشتری را ارائه می دهد؟ اطمینان حاصل کنید که در صورت نیاز به پشتیبانی مشتری دسترسی دارید. خدمات ضعیف و مشکلات فنی می تواند باعث از دست دادن کسب و کار شما شود، بنابراین مهم است که شرکتی را انتخاب کنید که پشتیبانی کافی ارائه دهد. هرچه نیازهای پردازش کارت اعتباری شما پیچیده تر باشد، سطح خدمات باید بالاتر باشد. دریابید که آیا شرکت‌های موجود در فهرست کوتاه شما دارای یک میز کمک فنی داخلی هستند یا اینکه برون سپاری شده است. آیا 24/7 در دسترس است یا فقط در ساعات کاری تعیین شده؟ برخی از شرکت ها همچنین ممکن است راهنماهای عیب یابی آنلاین یا صفحات انجمن داشته باشند که در آن اعضا می توانند به شما کمک کنند.
آیا با PCI سازگار است؟ PCI DSS مجموعه ای از استانداردهای امنیتی است که بازرگانان برای اطمینان از محافظت از اطلاعات دارندگان کارت به آنها نگاه می کنند. سطوح مختلفی از انطباق PCI وجود دارد. برای هر کسب‌وکاری که اطلاعات دارنده کارت را می‌پذیرد، انتقال می‌دهد یا ذخیره می‌کند، مهم است که با یک شریک پردازشی کار کنید که می‌داند و می‌تواند به شما در انطباق با PCI کمک کند. برخی از پردازشگرها به طور خودکار از انطباق شما اطمینان حاصل می کنند، در حالی که برخی دیگر از شما می خواهند که پرسشنامه های سالانه را پر کنید.
آیا شرکت وجوه روز بعد را تضمین می کند؟ در حالی که برخی از شرکت ها امکان دریافت وجوه در روز بعد را ارائه می دهند، این خدمات اغلب با هزینه اضافی همراه هستند. احتمال اینکه سپرده های شما بین 2 تا 7 روز کاری طول بکشد بسیار بیشتر است. اگر تاجر پرخطری هستید، این مدت می‌تواند حتی طولانی‌تر باشد.
کارمزدهای معمول پردازش کارت اعتباری چیست؟
هزینه های پردازش کارت اعتباری می تواند به طور گسترده ای بین پردازنده ها متفاوت باشد، به خصوص اگر از مدل های قیمت گذاری متفاوتی استفاده می کنند. تفاوت های زیادی بین نرخ تراکنش و کارمزد ماهانه وجود دارد. با این حال، برخی از عناصر مشترک وجود دارد که ممکن است در هزینه‌های پردازشی که کسب‌وکارها در نهایت پرداخت خواهند کرد، نقش داشته باشند.
نرخ تبادل: این نرخ بدون توجه به شرکت پردازشی که استفاده می کنید یکسان است زیرا شبکه های پرداخت کارت آن را شارژ می کنند. وقتی شخصی یک کارت ویزا، مسترکارت، دیسکاور یا امریکن اکسپرس را بکشد، آن شبکه ها هزینه ای دریافت می کنند. کارمزدهای مبادله معمولاً درصدی از معامله به اضافه نرخ ثابت است. بسته به اینکه مشتری از کارت نقدی، اعتباری یا ویزیت استفاده می کند و اینکه آیا تراکنش کلیدی است یا سوایپ شده است، آنها می توانند متفاوت باشند.
هنگام مقایسه کارمزد بین شرکت‌های پردازش کارت اعتباری، واقعاً کارمزدهایی را که بالاتر از هزینه‌های مبادله هستند، ارزیابی خواهید کرد، زیرا هزینه‌های مبادله غیرقابل مذاکره هستند.
کارمزد ارزیابی: مانند نرخ مبادله ای، کارمزد ارزیابی چیزی نیست که بتوانید آن را تغییر دهید زیرا مربوط به شبکه های پرداخت است. این کارمزد معمولاً با نرخ مبادله جفت می شود و با هم کارمزد مبادله ای را تشکیل می دهند.
هزینه نشانه گذاری: هنگام مقایسه شرکت های پردازش کارت اعتباری، باید به دقت به این هزینه نگاه کنید. این به این اشاره دارد که علاوه بر کارمزدهای مبادله چقدر به پردازنده واقعی در هر تراکنش پرداخت می کنید. این کارمزدها ممکن است اندک به نظر برسند، اما می توانند با هم جمع شوند و سود شرکت را کاهش دهند.
هزینه های ثابت: برخی از شرکت های پردازش کارت اعتباری ممکن است برای استفاده از پلتفرم و نرم افزار خود هزینه خدمات ماهانه دریافت کنند. در برخی موارد، اگر کارمزد ماهانه بالاتر با کارمزد تراکنش های کمتر همراه باشد، ممکن است مقرون به صرفه تر باشد.
پردازش کارت اعتباری ممکن است علاوه بر هر گونه خدمات ماهانه و هزینه های تراکنش، با هزینه های دیگری همراه باشد. این موارد می تواند شامل موارد زیر باشد:
کارمزدهای استرداد شارژ: اگر مشتری با هزینه ای مخالفت کند و منجر به بازپرداخت شود، اکثر پردازنده ها در هر بار از شما هزینه دریافت می کنند.
هزینه های سازگاری PCI (و عدم انطباق): اگر پردازنده شما خدمات انطباق با PCI-DSS را ارائه دهد، ممکن است هزینه اضافی وجود داشته باشد. شرکت‌های کمتر از شفافیت نیز ممکن است سعی کنند این را به عنوان هزینه‌ای مخفی وارد کنند، بنابراین هنگام شروع کار با یک پردازنده، حتماً بپرسید. اگر کسب و کار شما مطابقت ندارد، برخی از ارائه دهندگان حساب تجاری ممکن است هزینه جریمه ماهانه دریافت کنند.
حداقل هزینه های ماهانه: برخی از پردازنده ها ممکن است از شما بخواهند که حداقل مبلغی را در ماه پردازش کنید تا از اضافه شدن هزینه به صورت حساب خود جلوگیری کنید.
هزینه های اجاره تجهیزات: اگر تجهیزات پایانه خود را از قبل خریداری نکنید، گاهی اوقات می توانید برای اجاره یا اجاره آن هزینه کنید، که می تواند از خرید مستقیم سخت افزار هزینه بیشتری داشته باشد.
هزینه‌های دسته‌ای: مراقب این کارمزد آزاردهنده باشید که ممکن است برخی از پردازنده‌ها هر بار که یک دسته از پرداخت‌ها را ارسال می‌کنید (معمولاً روزانه) دریافت کنند.
کارمزد درگاه پرداخت (اگر در طرح پردازشگر پرداخت شما لحاظ نشده باشد): اگر پردازشگر پرداخت شما از درگاه شخص ثالث استفاده می کند، ممکن است مجبور باشید برای آن سرویس هزینه اضافی بپردازید.
انواع مدل های قیمت گذاری پردازش کارت
اکنون که متوجه هزینه‌های مختلف مرتبط با پردازش پرداخت شده‌اید، به درک خوبی از مدل‌های مختلف قیمت‌گذاری که شرکت‌های پردازش کارت اعتباری ممکن است ارائه دهند، نیاز دارید. از آنجایی که هر کسب و کاری منحصر به فرد است، عاقلانه است که ارزیابی کنید که چگونه هر مدل قیمت گذاری ممکن است برای کسب و کار خاص شما کار کند.
قیمت گذاری با نرخ ثابت
یک مدل قیمت گذاری با نرخ ثابت می تواند راه حل خوبی برای مشاغل با حجم معاملات کم باشد. شما همان کارمزد ثابت را برای هر تراکنش پرداخت خواهید کرد، از جمله کارمزدهای مبادله. این کار همه چیز را ساده نگه می‌دارد زیرا همیشه می‌دانید که هزینه هر تراکنش چقدر است، اما این هزینه‌های هر تراکنش معمولاً بیشتر از سایر مدل‌های قیمت‌گذاری است. این نوع پردازنده های کارت اعتباری معمولاً هزینه ماهانه بالایی دریافت نمی کنند.
پردازنده‌های کارت اعتباری با استفاده از قیمت‌گذاری با نرخ ثابت شامل Square، PayPal و Stripe هستند.
قیمت گذاری به علاوه هزینه
قیمت‌گذاری به‌علاوه هزینه (که به آن قیمت‌گذاری به‌علاوه مبادله نیز گفته می‌شود) از این نظر شفاف است که شما تقسیم بندی جزئی از کارمزد تراکنش خود را خواهید دید. این شامل نرخ تبادل و نشانه گذاری یا حاشیه پردازنده خواهد بود. معمولاً به صورت درصد به علاوه نشانه گذاری هزینه ثابت بیان می شود. فقط به یاد داشته باشید که بالای مبادله است.
همچنین یک نوع ترکیبی از مدل قیمت‌گذاری وجود دارد که در آن برخی از بازرگانان به هزینه اشتراک ماهانه نیاز دارند، اما برای هر تراکنش، هزینه‌های مبادله‌ای کمتری دریافت می‌کنند. هر چه یک شرکت تراکنش های بیشتری را در ماه با این مدل انجام دهد، پول بیشتری را پس انداز می کند.
پردازنده‌های کارت اعتباری با استفاده از قیمت‌گذاری به اضافه هزینه شامل Intuit QuickBooks Payments، Stax، Helcim، Dharma Merchant Services و Payment Depot هستند.
قیمت گذاری لایه ای
این گیج کننده ترین مدل قیمت گذاری است. هر تراکنش کارت اعتباری به عنوان واجد شرایط، متوسط یا غیر واجد شرایط طبقه بندی می شود و کارمزد تراکنش برای هر کدام متفاوت است. تشخیص اینکه چرا برخی از تراکنش‌ها به روشی خاص دسته‌بندی می‌شوند دشوار است و بنابراین شفافیت از بین می‌رود.
چگونه در هزینه های پردازش کارت اعتباری صرفه جویی کنیم
کار با فروشندگان خارجی همیشه نیاز به تحقیق و خرید مقایسه ای دارد تا بهترین مطابق با بودجه خود را پیدا کنید. برای شرکت‌های پردازش کارت اعتباری، درک کارمزدها و مدل‌های قیمت‌گذاری مورد استفاده و اینکه چگونه ممکن است در صورت اعمال بر مجموع تراکنش‌های شما به نظر برسد.
Brennon M. Wilson، داوطلب با SCORE، یکی از شرکای منابع انجمن کسب و کار کوچک، می‌گوید: «وقتی به گزینه‌های پردازش مختلف نگاه می‌کنید، به هزینه‌های پردازنده‌ها نگاه می‌کنید تا سعی کنید در آن فاصله‌ای پیدا کنید. او خاطرنشان می کند که کارمزدهای مبادله ای غیرقابل مذاکره و استاندارد است. ویلسون، که همچنین رئیس بخش SCORE کانتون، اوهایو است، می‌گوید: «پیدا کردن پردازنده‌ای که بیش از 3 درصد به اضافه 30 سنت شارژ می‌کند، غیرعادی است. “این یک پرچم قرمز بزرگ است.”
سایر ملاحظات کلیدی، طبق گفته ویلسون، شامل حجم تراکنش ماهانه شما و اینکه آیا حداقل کارمزد وجود دارد یا خیر. حجم شما تعیین می کند که آیا منطقی است که با یک مدل نرخ ثابت با هزینه هر تراکنش بالاتر بروید یا برای مدلی مبتنی بر اشتراک با کارمزد تراکنش کمتر پرداخت کنید.
بسته به پردازنده کارت اعتباری، گاهی اوقات مجبور خواهید بود مقداری اعداد را خرد کنید. «نرخ‌های ساده مانند نرخ ثابت، قابل مصرف‌تر به نظر می‌رسند. با این حال، نرخ‌های پیچیده‌تر در واقع کمتر هستند. این به این دلیل است که سطوح مختلفی از کارمزدهای مبادله وجود دارد، و پردازنده هایی که همه آنها را با هم جمع می کنند، معمولا نرخ کلی بالاتری ایجاد می کنند.
جونز می‌گوید: «من توصیه می‌کنم پردازنده بالقوه یک مدل قیمت‌گذاری را انجام دهد. نرخ های ثابت بسته به حجم همچنان می تواند بهترین معامله باشد. او می افزاید: «برای بازرگانان کوچک، مطمئن شوید که هر گونه کارمزد ثابت ماهانه با دقت به عنوان بخشی از نرخ خالص در نظر گرفته می شود.
مهم نیست که در نهایت چه مبلغی به پردازنده خود پرداخت می کنید، این احتمال وجود دارد که پذیرش روش های پرداخت اضافی تأثیر مثبتی بر تجارت شما داشته باشد. جونز می‌گوید: «از نظر آماری، مردم بیشتر خرج می‌کنند و در مکان‌هایی خرج می‌کنند که چنین پرداخت‌هایی را می‌پذیرند، زیرا به دلیل راحتی، پاداش و قابلیت ردیابی هزینه‌ها هستند. “از دیدگاه راحتی و برای تشویق به خرج کردن، داشتن تنوع خوب در گزینه های هزینه برای رشد کسب و کار بسیار مهم است.”
نحوه پردازش آنلاین پرداخت با کارت اعتباری
تفاوت بین درگاه پرداخت و شرکت پردازش کارت اعتباری چیست؟ این اصطلاحات اغلب اشتباه گرفته می شوند یا به جای یکدیگر استفاده می شوند، اما آنها دو چیز متفاوت هستند و درک تفاوت زمانی که پرداخت های آنلاین را می پذیرید مهم است.
درگاه پرداخت در مقابل شرکت پردازش کارت اعتباری
این اصطلاحات اغلب اشتباه گرفته می شوند یا به جای یکدیگر استفاده می شوند، اما آنها دو چیز متفاوت هستند.
شرکت های پردازش کارت اعتباری تسهیل کننده تراکنش ها هستند و تجهیزات و بسترهای لازم را برای پذیرش پرداخت فراهم می کنند. یک درگاه پرداخت، پرداخت‌های آنلاین (یا «کارت موجود نیست») را ارسال و مجوز می‌دهد. اساساً این مکانیسم تحویل است که به تأیید یا رد یک معامله تجارت الکترونیک کمک می کند.
به عبارت دیگر، درگاه پرداخت، اطلاعات پرداخت دیجیتال مشتری را احراز هویت می کند. تراکنش‌های حضوری نیازی به استفاده از درگاه پرداخت ندارند، زیرا یک کارت فیزیکی در یک پایانه POS قرار می‌گیرد یا فرو می‌رود.
برخی از شرکت های پردازش کارت اعتباری، مانند National Processing، درگاه پرداخت خود را به عنوان بخشی از خدمات همراه خود ارائه می دهند. معامله با یک ارائه دهنده واحد به این معنی است که شما دقیقاً می دانید در صورت داشتن هر گونه مشکل فنی با چه کسی تماس بگیرید. همچنین دروازه های پرداخت شخص ثالث قابل اعتمادی وجود دارد که خدمات استثنایی را ارائه می دهند. بنابراین تا زمانی که پردازنده کارت اعتباری شما از یک شریک قابل اعتماد استفاده می کند، باید تحت پوشش باشید. در برخی موارد، استفاده از درگاه پرداخت خارجی ممکن است مستلزم هزینه اضافی باشد.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پردازش کارت اعتباری، پردازش کارت اعتباری چیست؟ راهنما.
برای پذیرش کارت های اعتباری به چه تجهیزاتی نیاز دارم؟
تجهیزات مورد نیاز برای تجارت شما برای پردازش تراکنش های کارت اعتباری به نحوه فروش محصولات و خدمات شما بستگی دارد. نیازهای تاجران آنلاین اغلب با نیازهای فروشندگان متفاوت است. اگر تجارت را از طریق تلفن انجام دهید، حتی ممکن است متوجه شوید که هیچ تجهیزاتی لازم نیست.
ویترین های فیزیکی
اگر بیشتر فروش شما به صورت حضوری باشد، احتمالاً به تجهیزاتی برای پردازش معاملات نیاز خواهید داشت. مشاغل آجر و ملات احتمالاً از یک سیستم نقطه فروش (POS) بهره خواهند برد که ممکن است شامل نرم افزار و سخت افزاری مانند:
پایانه ها، رجیسترها و تبلت ها می توانند یک سیستم POS کاملاً قابل تنظیم برای کسب و کار شما ارائه دهند. این قطعات سخت افزاری مشابه صندوق های نقدی کلاسیک عمل می کنند. شما می توانید هر تعداد که برای میزها، ایستگاه ها یا مکان های مختلف نیاز دارید، داشته باشید و می توانید تجهیزات خود را متناسب با نیاز خود سفارشی کنید.
یکپارچه‌سازی‌ها و نرم‌افزارهای POS می‌توانند عملکرد سخت‌افزار شما را به ردیابی موجودی، زمان و حضور و غیاب و مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) گسترش دهند.
کارت خوان های اعتباری ممکن است تمام چیزی باشد که برخی از ویترین های کوچک به آن نیاز دارند. کارت خوان های اعتباری برای مشاغلی که در حال حرکت هستند و به یک راه حل پردازش پرداخت موبایلی نیاز دارند عالی هستند. برخی از انواع کارت‌خوان‌ها می‌توانند به آی‌پد یا تلفن همراه شما وصل شوند و به شما انعطاف‌پذیری برای فروش در نمایشگاه‌های تجاری، نمایشگاه‌های صنایع دستی و بازارهای کشاورزان می‌دهند. چند شرکت پردازش کارت اعتباری، مانند Square و National Processing، کارتخوان های رایگان را در اختیار مشتریان جدید قرار می دهند. همچنین می‌توانید کارت‌خوان‌هایی دریافت کنید که پرداخت‌های تراشه‌ای و بدون تماس را می‌پذیرند.
ویترین فروشگاه های مجازی و آنلاین
اگر محصولات خود را عمدتاً به صورت آنلاین یا تلفنی می فروشید، احتمالاً به تجهیزاتی نیاز نخواهید داشت، اما باید از موارد زیر آگاه باشید:
یکپارچه‌سازی نرم‌افزار: پردازنده‌های پرداخت معمولاً می‌توانند با سایت تجارت الکترونیک شما یکپارچه شوند و بسیاری از پردازنده‌ها حتی گاهی با هزینه اضافی، یک فروشگاه آنلاین را برای شما میزبانی می‌کنند.
پایانه های مجازی: اگر بیشتر فروش شما تلفنی است، ممکن است به تجهیزاتی نیز نیاز نداشته باشید. تراکنش ها را می توان در یک ترمینال مجازی یا در برخی از برنامه های تلفن همراه کلید زد. با این حال، به خاطر داشته باشید که تراکنش‌های کلیدی معمولاً کارمزد پردازش بالاتری دارند.
سوالات متداول:
شرکت پردازش کارت اعتباری چیست؟
شرکت های پردازش کارت اعتباری با تسهیل پرداخت های کارت اعتباری و نقدی به بازرگانان خدمات ارائه می دهند. در حالی که این فرآیند در عرض چند ثانیه اتفاق می‌افتد، در انتهای یک تراکنش چیزهای زیادی دخیل است. پردازنده به عنوان واسطه بین بانک مشتری (جایی که پرداخت از آنجا انجام می شود) و بانک تاجر (جایی که پرداخت به پایان می رسد) عمل می کند.
بازرگانانی که مایل به پذیرش پرداخت های کارت اعتباری یا نقدی هستند باید با یک شرکت پردازش کارت اعتباری شریک شوند. شرکت‌های پردازش می‌توانند سایر اشکال پرداخت را نیز تسهیل کنند، مانند Apple Pay، Google Pay، PayPal، ACH و چک.
هنگام انتخاب یک سرویس پردازش کارت اعتباری، به یاد داشته باشید که هیچ راه حل یکسانی وجود ندارد. مهم است که یکی را پیدا کنید که با نیازها، بودجه و اهداف کسب و کار شما مطابقت داشته باشد. برخی در پرداخت های آنلاین تخصص دارند در حالی که برخی دیگر بر تراکنش های حضوری و سیستم های نقطه فروش (POS) تمرکز می کنند و برخی دیگر راه حلی همه در یک برای همه انواع فروش ارائه می دهند.
شرکت‌های پردازش کارت اعتباری ممکن است به انواع خاصی از مشاغل یا بازرگانانی که سطح مشخصی از حجم را پردازش می‌کنند، پاسخگو باشند.
برای اطلاعات بیشتر، پردازش کارت اعتباری چیست؟ راهنما.
تفاوت بین پردازنده های کارت اعتباری و سیستم های نقطه فروش چیست؟
هر دو پردازنده کارت اعتباری و سیستم نقطه فروش برای تکمیل تراکنش مشتری ضروری هستند و گاهی اوقات به صورت پشت سر هم کار می کنند. سیستم نقطه فروش (POS) جایی است که تاجر یک تراکنش را به صدا در می آورد و از دو بخش سخت افزار و نرم افزار تشکیل شده است. فروش را محاسبه می کند، مالیات اضافه می کند، موجودی را ردیابی می کند و رسید را چاپ می کند. برخی از سیستم‌های فروش، هم پردازش کارت اعتباری و هم یک درگاه پرداخت را به عنوان یک سرویس همراه ارائه می‌کنند.
در همین حال، یک پردازنده کارت اعتباری تراکنش های کارت را تسهیل می کند. پردازنده واسطه بین بانک مشتری و بانک تاجر است.
آیا شرکت های پردازش کارت اعتباری امن و مطمئن هستند؟
از آنجایی که داده ها در تراکنش های کارت اعتباری منتقل می شوند و گاهی اوقات ذخیره می شوند، خطر ذاتی هم برای تجار و هم برای مشتریان وجود دارد. با این حال، تعدادی استاندارد امنیتی وجود دارد که به حفظ امنیت اطلاعات کمک می کند. اگر کسب‌وکار شما پرداخت‌های کارتی از هر نوع را می‌پذیرد یا پردازش می‌کند، باید استاندارد امنیت داده‌های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) را که توسط سازمان استانداردهای امنیتی PCI مشخص شده است، رعایت کنید. مطابقت با PCI مستلزم آن است که داده های دارنده کارت به طور ایمن توسط بازرگانان و ارائه دهندگان خدمات در کل فرآیند پرداخت پردازش، انتقال و ذخیره شود. مهم است که صاحبان مشاغل یک پردازنده کارت اعتباری را انتخاب کنند که با PCI سازگار باشد. امنیت اطلاعات مشتریان شما برای اجرای یک کسب و کار موفق و سودآور بسیار مهم است.
اگر شرکتی تراکنش های حضوری را پردازش کند، صاحب کسب و کار باید سیستم های POS را نیز در نظر بگیرد که با کارت های تراشه EMV کار می کنند. کارت های EMV لایه دیگری از امنیت را در برابر تقلب برای فروش حضوری اضافه می کنند. کارت های جاسازی شده استاندارد جدیدی برای محافظت در برابر کلاهبرداری هستند و اکثر پردازنده های پرداخت می توانند پایانه های سازگار با EMV را ارائه دهند.
نظرات کاربران