پی پال (Paypal) برترین شرکت پردازش پرداخت جهان است که در سال ۱۹۹۸ تاسیس شده است. هدف اصلی این سیستم پرداخت، معطوف به پردازش پرداخت‌ها برای تاجران و فروشندگان است.
پی پال (Paypal) چیست ؟
پی پال روشی سریع برای پرداخت‌های آنلاین و انتقال پول بین دو شخص برای مصارف شخصی یا تجاری را امکان‌پذیر می‌سازد.
ایجاد حساب پی پال رایگان است و در اکثر کشورهای جهان قابل دسترسی است. پرداخت‌ها به صورت ارزهای مختلف پذیرفته می‌شوند و می‌توانید انتخاب کنید که حساب شما برای مصارف شخصی باشد یا تجاری.
پی پال (Paypal) برای حساب‌های تجاری
پی پال (Paypal) هم‌چنین گزینه‌هایی را برای صدور و ارسال فاکتور برای مصارف تجاری ارائه می‌دهد و اگرچه تراکنش‌های این سیستم دارای کارمزد هستند، اما ایمن‌ترین روش انتقال پول شناخته می‌شوند. حساب‌های تجاری نیز می‌توانند از طریق پی پال، کارت‌های اعتباری را بپذیرند. این امر به آنها امکان می‌دهد تا نیاز به حساب بازرگانی، که ایمن‌سازی آن می‌تواند گاهی اوقات برای شرکت‌های تازه وارد دشوار باشد، را حذف کند.
پی پال (Paypal) از زمان پیدایش خود تاکنون بیش از ۲۵۰ میلیون حساب شخصی و تقریبا ۱۸ میلیون حساب بازرگانی ثبت کرده است. از آنجایی که‌این سرویس فراگیر است، بسیاری از فروشندگان و مشتریان آنلاین این سیستم پرداختی را می‌شناسند و به آن اعتماد دارند.
طبق گفته کارشناسان امنیت، پی پال (Paypal) هم برای خریداران و هم برای فروشندگان، در صورتی که از پروتکل‌های امنیتی مانند احراز هویت دو عامله استفاده کرده و از اقدامات امنیتی این سیستم تمام و کمال پیروی کنند، امن خواهد بود.
خود پی پال (Paypal)، عمیقا باور دارد که انتقال پول بر روی پلتفرمش کاملا امن است. این شرکت در وب‌سایت خود اذعان کرده:
ما تمام اطلاعات شما را امن نگاه می‌داریم. زمانی‌که شما با استفاده از پی پال پرداختی ارسال می‌کنید، فرد دریافت کننده اطلاعات حساس مالی از قبیل شماره حساب یا کارت شما را دریافت نمی‌کند. به این ترتیب شما نگرانی از پرداخت به افرادی که نمی‌شناسید نخواهید داشت.
پیپال، سرویسی به نام محافظت از خرید پی پال (PayPal Purchase Protection) را ارائه می‌دهد که هر پرداخت‌کننده را، در صورت بروز مشکل پوشش خواهد داد. هم‌چنین اگر آیتمی به دست فرد نرسد یا با توضیحاتی که توسط فروشنده ارائه شده مغایرت بسیاری با خود آیتم داشته باشد، این سیستم مبلغ مورد نظر را عودت خواهد داد. این شرکت برنامه‌های پشت صحنه‌ای (backstop) نیز برای محافظت از شرکت‌ها و افرادی که بر روی پلتفرمش محصولات و خدمات خود را می‌فروشند، ارائه می‌دهد. ولی‌این اقدامات، محافظت‌های پس از وقوع هستند. چیزی که کاربران واقعا می‌خواهند بدانند این است که پیپال، به منظور محافظت از داده‌های شخصی‌شان قبل از هک شدن و یا کلاه‌برداری چه اقداماتی انجام می‌دهد.
محصولات و خدمات پی پال
این سیستم از دورانی که صرفا پردازش پرداخت‌ها را ارائه می‌داد، عبور کرده و خدمات خود به مشتریانش را گسترش داده است. در سال ۲۰۱۵ پی پال (Paypal) از شرکت مادر خود یعنی eBay جدا شد و به یک شرکت مستقل معاملات عمومی تبدیل شد.
اگر تاجر باشید و بخواهید استفاده از این سرویس را شروع کنید، ۳ گزینه پیش روی شماست که عبارتند از:
- خدمات چک اوت (Checkout)
- خدمات پرداخت استاندارد
- خدمات پرداخت پرو (حرفه‌ای)
۱) خدمات چک اوت (Checkout)
به شما امکان می‌دهد تا به آسانی دکمه چک اوت را به وب‌سایت خود اضافه کنید تا مشتریان بتوانند بدون‌ایجاد وقفه، کالاهای سایت شما را خریداری کنند. برای فعال‌سازی دکمه چک اوت، به کمک توسعه‌دهندگان وب نیاز دارید.
ایمن و مطابق با قوانین PCI
پیپال کاملا مطابق با قوانین PCI (استاندارد کارت‌های پرداختی) عمل می‌کند. بنابراین محافظت از شما و مشتریانتان کاملا تضمین می‌شود.
سیستم وان تاچ (One Touch)
با استفاده از سیستم پرداخت وان تاچ پی پال، از بالا بودن نرخ تبدیل ارز خود مطمئن شوید.این امر بدان معنا است که مشتریان دیگر نیازی نیست تا وارد حساب خود شوند یا اطلاعات خود را وارد کنند. طبق تحقیقات انجام گرفته، نرخ تبدیل‌این سیستم پرداخت تا ۸۲ درصد است.
چک اوت سریع
گزینه دیگری که به شما امکان فروش سریع‌تر را می‌دهد، گزینه چک اوت کردن مشتریان از صفحه محصولات یا سبد خرید خود است.
۲) سرویس پرداخت استاندارد
سرویس پرداخت استاندارد شامل خدماتی بیشتر از چک اوت می‌شود و به تاجران امکان انعطاف‌پذیری و شخصی‌سازی فرایند چک اوت را می‌دهد.
چند ویژگی برتر سرویس استاندارد عبارتند از:
مطابق با قوانین PCI (استاندارد کارت‌های پرداختی)
دقیقا همانند سیستم چک اوت، سیستم استاندارد نیز کاملا مطابق با قوانین PCI است.
کلیدهای کاملا قابل شخصی‌سازی
ویژگی Button Builder پی پال به شما امکان می‌دهد تا کلیدهای کاملا منحصر به فرد برای فرآیند چک اوت خود‌ایجاد کنید. هم‌چنین می‌توانید عملکرد‌این کلیدها را نیز تنظیم کنید؛ آیا می‌خواهید مشتریان مستقیما وارد فرایند چک اوت شوند یا ترجیح می‌دهید وارد صفحه سبد خرید شوند تا سفارشات خود را بررسی کنند؟
۳) سرویس پرداخت پرو (حرفه‌ای)
این نوع سرویس‌ها از تمام سرویس‌های دیگر این سیستم قابلیت شخصی‌سازی بیشتری دارد. اگر با اقدامات توسعه آشنا هستید و یا توسعه‌دهنده ماهری می‌شناسید، این سرویس مناسب شما خواهد بود.
سرویس پرداخت پرو پی پال به شما خدمات زیر را ارائه می‌دهد:
صفحه چک اوت
در سرویس استاندارد می‌توانستید کلیدها را شخصی‌سازی کنید. در سرویس پرو می‌توانید پیش‌روی بیشتری داشته باشید و کل صفحه چک اوت را شخصی‌سازی کنید. این امر بر روی تطابق با قوانین PCI تاثیرگذار است؛ زیرا مقداری از بار مسئولیت این قوانین را از شانه پی پال برمی‌دارد. بنابراین باید خودتان بررسی کنید که شخصی‌سازی شما مطابق با این قوانین باشد.
امنیت پیشرفته
شما می‌توانید از ویژگی 3D Secure ویزا و SecureCode مسترکارت بهره مند شوید. البته پی پال نیز فیلتر مدیریت ضدکلاه‌برداری پیشرفته و بررسی‌های اضافی آدرس را ارائه می‌دهد.
تنظیمات حساب
تبدیل شدن به کاربر پرو به معنای این است که می‌توانید از متخصصان پرداخت پی پال (Paypal) برای تنظیمات حساب خود بهره ببرید.
نحوه استفاده از پی پال
ارسال پول به دوستان و خانواده
پی پال از انتقال پول به افراد مختلف در آمریکا پشتیبانی می‌کند و در بسیاری از موارد، این سرویس رایگان است.
پرداخت آنلاین خرید کالاها
برای پرداخت خرید آنلاین با استفاده از پیپال، با ورود به حساب خود و عدم ورود اطلاعات مالی، آدرس و سایر موارد در سایت خرده فروشی می‌توانید خرید و پرداخت خود را بررسی کنید. در‌این سرویس فقط این سرویس اطلاعات مالی شما را در اختیار خواهد داشت.
صدها هزار فروشنده آنلاین نظیر ایبی eBay، والمارت Walmart، بست بای Best Buy، اسپاتیفای Spotify و اوبر Uber، پیپال را به عنوان گزینه پرداخت ارائه می‌دهند.
الان خرید کنید بعدا پرداخت کنید
اعتبار پی پال (Paypal) به کاربران واجد شرایط امکان می‌دهد تا آیتمی را آنلاین خریداری کنند و بعدا یا به تدریج با سود مشخص پرداخت کنند. این روش همانند کارت‌های اعتباری آنلاین عمل می‌کند. می‌توانید خریدهای ۹۹ دلار یا بیشتر را ۶ ماه پس از خرید کامل تسویه کنید تا بهره‌ای پرداخت نکنید.
خرید آیتم‌های مختلف فروشگاه‌ها
برنامه موبایلی پی پال (Paypal) با ارائه‌ی کد QR یکبار مصرف یا درخواست کد رسید خرید، به شما امکان می‌دهد تا از فروشگاه‌های سنتی خرید کنید.
مقایسه پی پال با سایر سرویس‌ها
قابلیت‌های انتقال بین‌المللی پی پال و پذیرش گسترده آن توسط فروشندگان،این سرویس را از رقبای خود نظیر Venmo و SquareCash متمایز می‌کند. هنگامی که صحبت از انتقال‌های شخص به شخص نیز می‌شود، این سیستم ویژگی‌های مشابه با سایر شرکت‌ها ارائه می‌دهد.
به خاطر داشته باشید که دریافت کننده شما باید حساب و سرویسی برای پرداخت توسط این روش‌ها داشته باشد.
محدودیت‌های پی پال
می‌توانید حداقل ۱۰ هزار دلار در هر تراکنش با پی پال ارسال کنید. سقف ارسال هفتگی SquareCash و Venmo به ترتیب ۲۵۰۰ و ۲,۹۹۹.۹۹ دلار است.
مضرات احتمالی استفاده از پی پال
همه طرفدار پیپال نیستند. پی پال غالبا هدف کلاه‌برداری فیشینگ اس؛، بنابراین اگر به منبع ایمیل توجه نکنید (یا روی لینک‌هایی که از طریق‌ایمیل ارسال شده است کلیک کنید) در معرض خطر خواهید بود.
هم‌چنین FBI نیز در حال بررسی مواردی است که از هویت به سرقت رفته افراد برای باز کردن حساب‌های جدید پی پال یا انجام تراکنش‌های پی پال استفاده می‌شود. پی پال هم‌چنین به خاطر گزینه اعتباری خود که قبلا “صورتحساب من را بعدا بده” خوانده می‌شد، مورد انتقاد قرار گرفته است. برخی از کاربران به طور تصادفی یا به خاطر ظاهر غلط آن شروع به استفاده از خدمات کردند که به دیرکرد در پرداخت جریمه شدند (که پی پال به خاطر این کار ۲۵ میلیون دلار جریمه شد).
کارمزد تراکنش‌های پی پال
صرف نظر از‌اینکه کدام یک از سرویس‌های پی پال را انتخاب کرده‌اید، کارمزدهای زیر برای شما اعمال خواهد شد:
- کارمزد همه تراکنش‌ها: ۲.۹٪ + ۰.۳ دلار
- کارمزد تمام تراکنش‌های داخل فروشگاهی و موبایلی: ۲.۷٪
- اگر گزینه پایانه مجازی را انتخاب کنید علاوه بر ۳۰ دلار ماهانه، در هر تراکنش ۳.۵٪+ ۰.۱۵ دلار هزینه بیشتری پرداخت خواهید کرد.
- برای تسویه‌های عمده، اگر از فرم آنلاین استفاده کنید ۲٪ کارمزد، و اگر از API پی پال استفاده کنید ۰.۲۵ دلار برای هر تسویه پرداخت خواهید کرد.
علاوه بر کارمزد استاندارد تراکنش‌ها، کارمزدهای دیگری نیز وجود دارد که باید متوجه آنها باشید.این کارمزدها عبارتند از:
- اگر یکی از مشتریان درخواست برگشت هزینه بدهد ممکن است با کارمزد مواجه شوید. اگر پرداخت شما با سیاست محافظت از فروشنده پوشش داده شده باشد، پی پال کارمزد این پوشش را دریافت خواهد کرد.
- اگر پرداختی خارج از آمریکا دریافت کنید، ۱.۵٪ کارمزد به‌این پرداخت اعمال می‌شود.
- اگر بخواهید پول مشتری را پس بدهید کارمزد ۰.۳ یا ۰.۱۵ دلاری خواهد داشت.
- ارسال پول به کشور دیگر می‌تواند هزینه‌بر باشد. سایر ارائه دهندگان انتقال پول بین‌المللی نظیر OFX یا TransferWise ممکن است روش‌های ارزان‌تری برای انتقال پول بین‌المللی ارائه دهند.
پشتیبانی پی پال
به چندین روش می‌توانید با پی پال در تماس باشید. علاوه بر پشتیبانی رایجی که وجود دارد، می‌توانید با استفاده از سرویس پرداخت پرو، حین ایجاد حساب نیز از پشتیبانی پی پال بهره‌مند شوید.
انجمن:
اگر به مشکلی برخوردید احتمالا فروشنده دیگری نیز با‌این مشکل مواجه شده است. انجمن پی پال (Paypal) محلی عالی برای دسترسی به نظرات و تجربه سایر افراد است.
متخصصان:
پی پال منابع کمکی متخصص به مشتریان و فروشندگان ارائه می‌دهد. فقط کافی است سوالی بپرسید تا تمام جواب‌های ممکن در دیتابیس برای شما ارائه شود.
پشتیبانی تلفنی و‌ایمیلی:
فقط کافی است نقدها و بررسی‌های امور پشتیبانی از مشتریان پی پال را در اینترنت جستجو کنید تا مشاهده کنید که نظرها مثبت نیستند. پشتیبانی تلفنی بسیار نامناسب و بزرگترین نقطه ضعف پی پال است. اگرچه استفاده از انجمن پی پال ایده آل نیست، اما می‌تواند برای کسب توصیه‌ها از سایر افراد مفید باشد.
شبکه‌های اجتماعی:
به جای پشتیبانی تلفنی می‌توان به حساب توییتر پی پال به نشانی AskPaypal@ مراجعه کنید تا از پشتیبانی پی پال (Paypal) کمک بگیرید و با آنها صحبت کنید.
شکایت‌های زیادی به پی پال ارسال می‌شود. اما وقتی به‌این شکایت‌ها دقت کنید متوجه می‌شوید که بسیاری از آنها قابل قبول نیستند. بسیاری از افراد از مسائلی شکایت می‌کنند که در واقع از دست پی پال (Paypal) خارج است و مشکلات مشتریان است.
نقاط قوت پی پال
امنیت:
تمام سرویس‌های ارائه شده توسط پی پال (Paypal) مطابق با قوانین PCI هستند. پی پال هم‌چنین سرویس شناخته شده و مورد اعتمادی است که مشتریان می‌توانند با استفاده از آن، از وب‌سایت‌های مختلف با اطمینان خاطر خریداری کنند.
هزینه‌های ماهانه:
برای سرویس‌های استاندارد و چک اوت هزینه ماهانه وجود ندارد و فقط کارمزد پردازش تراکنش‌ها را می‌پردازید. قابل ذکر است که فروش‌های بین‌المللی دارای کارمزد هستند.
انعطاف‌پذیری و توسعه‌دهندگان:
سرویس پرداخت پرو دارای انعطاف‌پذیری خوبی برای شخصی‌سازی چک اوت برای مطابقت با فروشگاه شما دارد. ثبت کلی نیز بسیار مفید است و به توسعه‌دهندگان امکان می‌دهد تا کارها را سریع‌تر انجام دهند.
شرکای تجاری:
به عنوان یک فروشنده در زمینه تجارت الکترونیک، لازم است که با شرکای تجاری در ارتباط باشید. در‌این خصوص می‌توان به پلتفرم‌ها و نرم افزارهایی نظیر Mailchimp و Xero اشاره کرد.
سرویس PayPal Here:
اگر می‌خواهید در پاپ آپ‌ها فروش داشته باشید، کارت‌خوان‌های بدون تماس، دارایی‌های بسیار خوبی هستند؛ یکی دیگر از مزیت‌های این سرویس این است که به شما این امکان را می‌دهد تا بتوانید دارایی‌های خود را مدیریت کنید و گزارشی از فروش خود داشته باشید.
نقاط ضعف پی پال
امور پشتیبانی از مشتریان:
یکی از بزرگترین انتقاداتی که به پی پال می‌شود، عدم پشتیبانی تخصصی از طریق تماس تلفنی است. هنگامی که با مشکلی مواجه شوید، مدت زیادی طول می‌کشد تا امور پشتیبانی بتواند راهنمایی مفیدی به شما ارائه دهد.
کارمزدهای بین‌المللی:
خدمات پذیرش پرداخت‌ها از جانب مشتریان بین‌المللی گران‌قیمت است و سود حاشیه‌ای شما را کاهش می‌دهد. برای مثال، ممکن است مشتری بخواد آیتمی را به آمریکا ارسال کند، اما اگر از کشوری به غیر از آمریکا هزینه آن را بپردازد، شما نیز شامل پرداخت خواهید شد!
هدایت به سایت پی پال:
اگر از سرویس استاندارد یا چک اوت استفاده می‌کنید، رصد کردن مسیر اقدامات مشتری سخت خواهد بود؛ زیرا مشتریان برای انجام تراکنش به سایت پی پال (Paypal) هدایت می‌شوند.
نظرات کاربران